Montauban, Quelle est la meilleure offre de prêt immobilier en 2021 ?
2021 est sans conteste une bonne année pour décrocher une offre de prêt à taux d’intérêt très attractif. Mais attention, car la situation sanitaire rend l’accès à l’emprunt plus difficile qu’avant, et seuls les meilleurs dossiers pourront obtenir un crédit immobilier.
Apprenez comment obtenir la meilleure offre de prêt immobilier en 2021 en réunissant toutes les conditions de l’emprunteur « idéal ». Suivez nos conseils, tout en gardant à l’esprit qu’il n’existe pas de meilleur établissement bancaire qu’un autre, mais il en existe un meilleur pour votre cas particulier.
Qu’est-ce qu’une bonne offre de prêt en 2021 ?
Étant donné la contexte particulier auxquels font face les Français, l’Europe et le monde, une bonne offre de prêt immobilier est avant tout une acceptation de votre dossier de financement. Alors que l’étau se resserre pour beaucoup d’acheteurs, vous allez pouvoir emprunter et devenir propriétaire, ce qui est déjà satisfaisant.
Par ailleurs, vous pouvez considérer qu’une bonne offre de prêt immobilier est :
- Une offre avec un taux d’intérêt bas, n’excédant pas 1 à 2 % en 2021
- Une offre avec une mensualité que vous pouvez honorer sans dépasser 33 % de taux d’endettement, voire 35 % pour l’acquisition d’une résidence principale
- Une offre avec le moins possible de frais de dossier bancaire
- Une offre avec des garanties peu onéreuses, à savoir un cautionnement bancaire attractif d’une part, et une assurance emprunteur au meilleur rapport qualité prix d’autre part
- Une offre avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) le plus bas entre toutes les offres proposées
Et pour trouver la meilleure offre de prêt, vous n’allez pas avoir d’autre choix que de comparer les offres des établissements bancaires grâce au TAEG, qui est un taux « tout en un » dans lequel le plus bas est gagnant !
Comment comparer les différents prêts immobiliers de 2021 ?
Le taux d’intérêt
Quand on parle de taux d’intérêt en matière de prêt immobilier, on fait référence au taux accordé par la banque, hors assurance et hors frais annexes. Comme vu précédemment, un taux entre 1 et 2 % est déjà très bas en soi, et satisfaisant en 2021.
Plus la durée de l’emprunt est longue, plus le taux augmente, ce qui est une conséquence normale et vous permet par ailleurs d’acquérir un bien plus onéreux et / ou de vivre plus confortablement.
Étant donné le faible taux généralement constaté pour les prêts immobiliers 2021, il est important de rester sur un taux fixe, vous évitant toute remontée des taux d’intérêt en cours de crédit, ce qui est plus prudent lorsque l’on emprunte sur 15, 20 ou même 25 ans.
La mensualité prévue au contrat
Comme vu précédemment, la durée de l’emprunt bancaire influence directement le taux d’intérêt. Plutôt que de chercher la « bonne durée », recherchez avant tout la « bonne mensualité ».
La bonne mensualité est celle que votre foyer peut honorer sans sacrifier ses priorités et ses envies. De manière générale, elle ne doit pas excéder le tiers des revenus dont vous disposez.
Mais il se peut que votre priorité soit ailleurs, avec par exemple une passion pour le voyage, l’équitation, les sports extrêmes ou encore les automobiles anciennes. Pensez-y pour garder un budget suffisant à vos besoins personnels.
Le montant du prêt
C’est tout simple, mais à échéance égale, le prêt vous octroyant la plus grande enveloppe de crédit est bien sûr plus intéressant. Il est essentiel de bien estimer les besoins réels du foyer quant au montant du prêt.
Si cela est relativement facile pour un achat dans le neuf, il faut s’y attarder davantage pour un achat dans l’ancien qui nécessite des travaux. Mieux vaut faire chiffrer ses besoins pour les intégrer au prêt immobilier principal, au risque de devoir ajouter plus tard un crédit à la consommation à conditions moins avantageuses.
La garantie adossée au paiement du prêt
Cautionnement bancaire, hypothèque conventionnelle ou PPD privilège de prêteur de deniers, toutes les garanties n’ont ni le même coût, ni les mêmes effets. Si votre dossier le permet, préférez la caution bancaire.
Cette dernière garantie est généralement la moins chère, même si son coût peut varier su simple au triple d’un établissement à l’autre. De plus, elle vous dispense de frais de mainlevée en cas de revente anticipée du bien par exemple.
L’assurance de prêt immobilier
N’ayant rien d’obligatoire aux yeux de loi, ne pensez pas pour autant vous y soustraire, car l’assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur est exigée par les établissements prêteurs.
Faites le point sur le coût de l’assurance emprunteur, mais également sur les garanties proposées, comme le taux d’invalidité ou d’incapacité pris en charge, mais également les exclusions prévues au contrat.
Sachez que l’assurance de prêt peut être souscrite « en délégation », auprès de l’organisme de votre choix. En comparant les offres proposées à la concurrence, le gain peut porter sur plusieurs milliers d’euros.
Le TAEG ou coût total du crédit
Le TAEG est exprimé en pourcentage et le coût total du crédit en euros. Quoi qu’il en soit, ces deux indicateurs vous donnent une comparaison au global des offres les plus intéressantes. Cela vous permettra de ne démarcher que les établissements les plus adaptés à votre demande pour faire définitivement le meilleur choix avant de signer votre offre de prêt.
Comment décrocher le meilleur prêt immobilier ?
Au risque de nous répéter, comparer est le mot d’ordre absolu pour obtenir le meilleur crédit immobilier. À cet effet, deux solutions s’offrent à vous :
- Faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier
- Utiliser un comparateur de prêt en ligne
Si vous avez un bon dossier, bien préparé en amont et que vous êtes un minimum convaincant lors d’un entretien à la banque, nous vous conseillons d’opter pour la deuxième solution.
Comparer les offres de prêt immobilier en ligne vous fait gagner du temps et de l’argent. Il s’agit d’une simulation gratuite, sans engagement, sans frais et sans courtier, pour connaître très rapidement la faisabilité de votre dossier.
